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房贷利率,再一次创新了历史新低!
【资料图】
6月20日,新一期的LPR公布。其中,1年期LPR,从上月的3.65%,降至3.55%。5年期以上LPR,从上月的4.3%,降到了4.2%。
这是自2022年8月以来,LPR首次下调,时间已经过去整整10个月。
LPR的再度下降,也意味着,与之深度关联的房贷利率又下了一个台阶,购房成本进一步下降。
01 重要的是讯号
先说LPR利率下调带来的影响。
以商业贷款100万、贷款30年、等额本息还款方式计算,LPR下调10个基点后,购房人每月还款金额减少58.54元,累计30年月供减少2.1万元。
消息是个好消息,但这10个基点的降幅,力度属实不大,应该不会有人为了省这五六十块钱的房贷,特意去买套房。
只能说,LPR利率下调,对现在想要买房的人来说,刚刚好。
LPR利率,得结合现状来看——楼市从2021年下半年开始走低,2022年1月,LPR利率首次出现下调,从2020年4月的4.65%下调至4.60%,而后在2022年5月、8月又继续下调。
此番LPR利率变动,已经是近一年半以来,第4次出现变动了。
LPR利率的变动,不仅仅是表面数字的调整,少还几块钱房贷的事,更重要的,是向社会传递出一个积极的信号——
信贷正在趋于宽松。
这是一个大的趋势,购房者可以从银行贷到更多、更便宜的贷款,在减轻他们购房负担的同时,也在一定程度上,刺激了房地产市场的需求,促进潜在购房者下决心入局。
央行之所以选择在6月降息,也跟当前的楼市环境有关。
在今年春节后,全国楼市都进入了一个短暂的回暖期,在此期间,各地积压的购房需求得以释放,购房者纷纷进场,一片欣欣向荣。
然而,随着需求释放完毕,更严峻的问题出现了——
多地二手房挂牌量创下了新高。
楼市需要新的刺激点,各地都在频频出台楼市宽松政策,例如福州、常州、舟山、天津等地松绑公积金政策。但这些政策只是局部地区的,很难造成大范围的影响。
只有降息是全国性,大部分人都能享受到这一红利。
最重要的是,现在已经进入6月,全国楼市重新进入冷静期,亟需新的政策刺激。央行选择在此刻降息,也是给下半年的宽松环境奠定了基础,并且给市场留有一定的想象空间。
降多少不重要,重要的是讯号。
02 存量房贷下不来
LPR每次下调,都让前几年买房的那一拨人心情复杂。
前些年,楼市行情好,银行不愁贷款,房贷基本都是加点,用五点几利率买房,甚至是六点几利率买房的大冤种,比比皆是。
所以,现在网上有个问题很火——
银行为什么不给存量房贷降利率?
都是利益惹的祸,银行不愿意降低存量房贷,更多还是从自身利润与风险的角度考虑,存量房贷利率一旦出现下降,势必会在一定程度上降低银行的利润水平,甚至有可能出现系统性风险。
说得扎心一点儿,存量房贷利率下降,刺激不到楼市,所以没人愿意去干这个活儿。现在房地产市场的当务之急,还是刺激房地产销售,给增量房贷降息,拉更多的人进入这个围城,才是要紧事!
再加上去年央行发的政策,首套房贷降20个基点,现在很多城市的房贷利率早就进入3字头了,跟前两年买房的那批大冤种,的确是不可同日而语。
在这一堆城市中,北京、上海的房贷利率,反倒是异常“稳定”。
以北京为例,首套房利率从之前的4.85%降到了4.75%,二套房利率从5.35%降到了5.25%,降幅相当小。其中也不难理解,北京、上海的地位摆在那里,也不缺人口流入,情况不会糟糕到哪里去。
真正危险的,是众多三四线及以下城市。
这些城市在房地产野蛮生长的时代,房价一路飙升,涨到了跟当地平均收入完全不匹配的水平。一个人均月收入2000元不到的小城市,房价敢卖1万多/㎡,真就是梁静茹给的勇气。
这些楼市的泡沫,正在慢慢破碎。
如果你关心一下这两年的土拍情况,就会发现,三四线以下的城市,几乎已经没有房企去拿地了。所有的房企都在向内收紧,回归一二线。
在城市发展这一块,你要相信一个道理——
钱在哪里,爱就在哪里。
03 结语
现在业界普遍有个共识,LPR利率长期是往下走的。
现在的各项数据都有点儿尴尬,国家统计局前段时间公布了我国的失业人口,16岁到24岁的青年人,有600万在找工作。
而2023年即将过半,今年的出生率怕是也不太好看,毕竟2022年全国登记结婚数据为683.3万对,创下了自1986年以来的新低。
当前形势并不乐观,高层为了刺激消费,也会继续放松信贷环境。
对普通老百姓来说,趁早把手头资产进行置换,三四线及以下城市的房子,除了刚需自住,能出手就还是出手吧,否则容易砸在手里。
没事别瞎理财,你不理财,财不离你!
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